欧博亚洲注册(www.aLLbetgame.us):想换大屋又唔想供楼肩负重咗 靠「保费融资」可杀青目的兼好过收租?|财智姊妹淘

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陈小姐,未婚,40岁,现住的私人屋苑单元市值630万元,按揭余额225万元,每月供款一万元。她的月薪及支出划分为40,000元及24,000元(已包罗供楼用度),流动资产共190万元,包罗100万现金及90万元港股。

撰文:财智姊妹淘|图片:Unsplash

陈小姐将与母亲同住,虽然不用肩负母亲的一样平常生涯开支,但希望换一个较大的单元,虽然心仪物业现市值约800万,按揭开支仍希望维持现时每月一万元的水平。

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陈小姐现有以下问题:

她的换楼大计是否可行?心仪物业楼价较高,也因购入第二物业需付15%楼价的稀奇印花税,现居需卖掉以作支付首期的时机很大!实在她最希望能买楼收租,这是否可行呢?若不能保持现物业,请建议一些投资方案。

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以购入价值800万元的单元、敍造5成按揭、现时2.5%年按揭利率、30年供款期为例盘算,每月还款额约15,800元,每月最低月薪要求约38,000元,以现时月薪来说,若已出售现居,按揭审批应没大问题,但将超出她期望的一万元水平,超出了自己目的,但既然是两人寓所,多了约60%的栖身成本,笔者微见仍是可接受的局限。

首期及相关支出约需438万元:若先卖泛起居,可套现405万元,陈小姐需从蓄积中拨出三十多万元作填补。另外,假设退休前的按揭利率稳固,退休时只余约80万元按揭额,若理财战略运用得宜,应可累积相当财富以清还此额,对陈小姐的退休生涯影响信托不大。


假设退休前的按揭利率稳固,退休时只余约80万元按揭额,若理财战略运用得宜,应可累积相当财富以清还此额,对陈小姐的退休生涯影响信托不大。(图片泉源:Unsplash)

陈小姐说得没错,以现时条例,真是很难有第二物业作收租用途。要将现时资产增值,除了现时接纳的股票/基金投资方案,另有其他方案吗?笔者建议可思量现时最热议的「保费融资」。

何谓「保费融资」?它和买楼收租理念十分相似 – 都是以资产向银行作抵押,从而举行杠杆以增强回报,差其余是它并不是以物业为抵押,而是用一份高现金价值、高派息率的人寿保险作为抵押。

一样平常业主的想法是以租金来支付按揭支出、治理费及差饷地租等,以租金回报估量,业主最少付5成首期才气做获得。要有较大现实回报,便要用几年时间来累积楼价及租金的升幅。做个假设:若10年后楼价有50%升幅,租金收入足够支付所有用度,而业主昔时用楼价50%作首期的话,那么这个投资项目便有200%的回报。保费融资又怎样呢?典型情形只需付30%初始用度(等同首期),10年后回报预计有约160%。

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